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Individuelle Beratung zu den Versicherungen der Continentale
Continentale Betriebliche PremiumBU - Tarif BPBU - Direktversicherung
Berufsunfähigkeits-Versicherung als bAV-Direktversicherung
Verlässlichkeit, Stabilität und Service – darauf kommt es bei der Absicherung der eigenen Arbeitskraft besonders an. Die Continentale Betriebliche PremiumBU leistet genau das: Ausgezeichnete Bedingungen, top Preis-Leistungs-Verhältnis, solide und nachhaltige Prämienkalkulation sowie unser einzigartiger PremiumService bei Antragstellung und im Leistungsfall.
Die Berufsunfähigkeits-Vorsorge über die Entgeltumwandlung als Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 EStG ermöglicht eine deutliche Entlastung des begrenzten monatlichen Budgets von Arbeitnehmern. In der bAV steht die Betriebliche PremiumBU als beitragsorientierte Leistungszusage (BOLZ) zur Verfügung.
Highlights für Ihre Beratung
Eine clevere Idee für bezahlbaren BU-Schutz
Kostengünstige BU-Vorsorge durch Umsetzung über eine Direktversicherung
Reduzierung des Netto-Aufwands des Arbeitnehmers bei Entgeltumwandlung
Steigerung der Arbeitgeberattraktivität und Stärkung der Mitarbeiterbindung
PremiumSchutz - für eine verlässliche Vorsorge
Top Preis-/Leistungsverhältnis.
Ausgezeichnete Bedingungen, unfangreiche Leistungen und kundenfreundliche Regelungen.
PremiumService bei Antragsstellung und im Leistungsfall
Eine clevere Idee für bezahlbaren BU-Schutz!
Jeder 4. Arbeitnehmer scheidet krankheitsbedingt vorzeitig aus dem Erwerbsleben aus. Das wichtigste finanzielle Standbein fällt dann weg. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeits-Versicherung so wichtig! Für viele Arbeitnehmer ist sie aber, vermeintlich oder tatsächlich, zu teuer. Die BU-Direktversicherung ist hier eine clevere Alternative!
Attraktiv für Arbeitnehmer
- Die dringend notwendige Berufsunfähigkeits-Vorsorge kann kostengünstig über eine Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 EStG umgesetzt werden – eine deutliche Entlastung des begrenzten monatlichen Budgets von Arbeitnehmern.
- Bei der Entgeltumwandlung kann der Netto-Aufwand eines Arbeitnehmers für eine Berufsunfähigkeits-Versicherung deutlich reduziert werden, denn der Beitrag zur Direktversicherung ist in Höhe von bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der DRV West (BBG) steuerfrei. Die Beiträge bis 4 % der BBG sind zudem ggf. sozialabgabenfrei.
- Erst die Leistungen aus der BU-Direktversicherung unterliegen der Steuerpflicht sowie ggf. der Sozialabgabenpflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner (KVdR). Eine private Krankenversicherung bleibt unberührt.
Ideal für Arbeitgeber
- Für Kollektive ab 10 Personen kann Mitarbeitern der Zugang zur BU-Vorsorge durch eine vereinfachte Gesundheitsprüfung ermöglicht werden. Darüber hinaus können sich in Abhängigkeit von der Größe des Kollektivs günstigere Konditionen ergeben.
- Unternehmen können so ihre Attraktivität als Arbeitgeber steigern und die Mitarbeiterbindung stärken. Dies gilt insbesondere dann, wenn die betriebliche BU-Vorsorge vom Unternehmen bezuschusst oder voll finanziert wird.
PremiumSchutz – für eine verlässliche Vorsorge
Dank ausgezeichneter und kundenfreundlicher Bedingungen erhalten Ihre Kunden mit der Betrieblichen PremiumBU erstklassigen und zuverlässigen Schutz für ihre Arbeitskraft. Und der lässt sich mit umfassenden Nachversicherungsgarantien flexibel an die wachsenden Bedürfnisse im Leben Ihrer Kunden anpassen.
Top Preis-Leistungs-Verhältnis
Günstige Beiträge - auch als Kollektivvertrag mit vereinfachtem Zugang
- Individuelle Risikoeinstufung u. a. nach Beruf, Qualifikation und Tätigkeit.
- Top Preis-Positionierung – für Zukunftsberufe, Handwerker und Akademiker, z. B. speziell für IT und Technologie.
- Nichtrauchervergünstigung – ohne Nachmeldepflicht.
- Solide und nachhaltige Prämienkalkulation - Überschusssätze in allen BU-Tarifwerken seit jeher auf konstantem Niveau.
- Konsequente und auf langjähriger Erfahrung basierende Risiko- und Annahmepolitik.
- Vereinfachter Zugang: Verzicht auf die Gesundheitsprüfung bzw. Dienstobliegenheitserklärung für Kollektive ab 10 Personen und innerhalb bestimmter Grenzen möglich – abhängig von der Finanzierungsart.
Erstklassiger Schutz – auf den man bauen kann
Umfangreiche Leistungen sowie klare und kundenfreundliche Regelungen
- 100 % Leistung bereits ab 50 %iger Berufsunfähigkeit
- auch bei Pflegebedürftigkeit ab 2 von 6 Pflegepunkten (ADL)
- auch bei mittelschwerer Demenz ab Schweregrad 5 nach der Reisberg-Skala (GDS 5)
- Berufsunfähigkeit liegt auch vor bei unbefristeter voller gesetzlicher Erwerbsminderungsrente aus rein medizinischen Gründen – ab dem 11. Versicherungsjahr und einer verbleibenden Versicherungsdauer von max. 10 Jahren.
- Verzinste Rückzahlung von Beiträgen, die nach dem BU-Eintritt gezahlt wurden.
- Weltweite Geltung ohne zeitliche Begrenzung.
- Versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf.
- Leistung bei voraussichtlicher BU von mehr als 6 Monaten.
- Rückwirkende Leistung ab Beginn der BU - ohne Meldefrist.
- Leistung auch bei altersbedingtem Kräfteverfall.
- Infektionsklausel für alle Berufe.
- Teilzeitklausel: Anrechnung der zuvor vereinbarten Arbeitszeit bei vorübergehender, anlassbezogener Teilzeitbeschäftigung (z.B. Elternzeit, berufliche Weiterbildung).
- Verzicht auf abstrakte Verweisung.
- Keine konkrete Verweisung bei einer Einkommensverschlechterung von mehr als 20 % des Bruttoeinkommens.
- Ausbildung, Erfahrung, soziale Wertschätzung und Einkommen als Kriterien bei konkreter Verweisung.
- Übernahme der Reise- und Unterbringungskosten bei einem Auslandsaufenthalt im Rahmen der Leistungsprüfung, wenn eine ärztliche Untersuchung in Deutschland erforderlich ist.
- Leistungserklärung innerhalb einer Woche nach Eingang aller entscheidungsrelevanter Unterlagen.
- Leistung auch bei fahrlässigen und grob fahrlässigen Verstößen.
- Verzicht auf Arztanordnungsklausel und auf Zwang zur Umschulung.
- Verzicht auf eine Meldepflicht bei gesundheitlichen Verbesserungen im Leistungsfall.
Umfassende Nachversicherungsgarantien - ohne erneute Risikoprüfung
- Ereignisunabhängig: Einmalig in den ersten 5 Versicherungsjahren und bis Alter 40 – ohne erneute Risikoprüfung.
- Ereignisabhängig: Bei 17 Ereignissen mit besonders langer Ausübungsfrist von 12 Monaten und bis Alter 50 – ohne erneute Risikoprüfung.
- Zukunftssicher: Die Nachversicherung erfolgt immer zum ursprünglich vereinbarten Tarif, Bedingungen und Rechnungsgrundlagen.
Anpassung an Regelaltersgrenze
- Verlängerungsmöglichkeit der Versicherungs- und Leistungsdauer entsprechend der Erhöhung der gesetzlichen Regelaltersgrenze bis max. Alter 70 - mit 12 Monaten Ausübungsfrist.
- Schon ab vereinbartem Endalter von 62 Jahren, Ausübung bis Alter 50 ohne erneute Risikoprüfung.
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten - mit Aussetzung der Beitragszahlung bei Arbeitsunfähigkeit
- Befristete Beitragsaussetzung bei Wegfall der Entgeltfortzahlung im Fall der AU – bis zu 6 Monate bei vollem BU-Schutz.
- Beitragsfreistellung von bis zu 36 Monaten, Beitragsstundung von bis zu 24 Monaten bei vollem Versicherungsschutz, Beitragspause oder Herabsetzung des Beitrags.
- Wiederinkraftsetzung ohne erneute Risikoprüfung innerhalb von 12 Monaten - bei Elternzeit innerhalb von 36 Monaten - nach Beitragsfreistellung möglich.
Flexible Gestaltungsmöglichkeiten
- Beitragsdynamik – mit festem Prozentsatz von 2%, 3%, 4%, 5% oder gemäß Verbraucherpreisindex (mind. 2%, max. 6%).
- Leistungsdynamik – garantierte Erhöhung der BU-Rente im Leistungsfall frei wählbar zwischen 0,1 und 3% jährlich.
- Überschuss-Systeme – Sofortbonus oder Verzinsliche Ansammlung („Beitragsrückgewähr“).
- Laufzeit - flexible Gestaltung der Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum Endalter 67 möglich.
PremiumService - bei Antragstellung und im Leistungsfall
Komfortable Antragstellung mit dem Medical Home Service
Kostenloser Vor-Ort-Service - komfortable Antragstellung mit dem Medical Home Service (MHS) zur alternativen Erfassung des Gesundheitszustandes. Bei Ihrem Kunden – zum Wunschtermin.
- Ab 1.500 Euro Monatsrente als Alternative zu den Gesundheitsfragen im Antrag.
- Bei über 2.500 Euro Monatsrente als Alternative zur dann notwendigen ärztlichen Untersuchung.
- Auch mit Haftungsfreistellung1 für Vermittler hinsichtlich der vom MHS gestellten Gesundheitsfragen, wenn auf das Ausfüllen der Gesundheitsfragen im Antrag Teil C verzichtet wird (Ausfüllverzicht).
[1] Alle Details finden Sie auf der Seite zu unserem PremiumService.
Einzigartiges Serviceversprechen im Leistungsfall
50 Euro Serviceversprechen1 - für unsere Servicegrundsätze:
Ergänzende Hinweise:
[1] Alle Details finden Sie auf der Seite zu unserem PremiumService.
- Schnelle Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden,
- Unbürokratische Bearbeitung eingehender Unterlagen innerhalb von 4 Wochen. Es erfolgt grundsätzlich nur eine Nachfrage zu demselben Sachverhalt.
- Ein fester persönlicher Ansprechpartner für Ihren Kunden - kein Callcenter.
Ergänzende Hinweise:
[1] Alle Details finden Sie auf der Seite zu unserem PremiumService.
Persönliche Unterstützung beim Leistungsantrag
- Support-vor-Ort: Eine medizinische Fachkraft vom Medical Home Service kommt auf Wunsch zu Ihrem Kunden nach Hause und nimmt den Leistungsantrag gemeinsam mit ihm auf.
- Tele-Support: Auf Wunsch geht unser persönlicher Ansprechpartner zusammen mit Ihrem Kunden am Telefon den Leistungsantrag durch.
Weitere Informationen
Wir helfen Ihnen gerne weiter!
Sie haben Fragen, wünschen eine Vorschlagsberechnung oder Unterstützung vor Ort? Gerne hilft Ihnen unser Team der bAV-Vertriebskoordination weiter:
- Telefon: 089 5153 - 400
- Fax: 089 5153 - 410
- E-Mail: bav-vk@continentale.de
Auch Ihr persönlicher Ansprechpartner in der Maklerberatung ist gerne für Sie da!
Allgemeine Vertragsinformationen Tarif-BPBU
Continentale Lebensversicherung
Wir sind Ihr verlässlicher Partner für die Zukunft!
- Seit mehr als 130 Jahren steht die Continentale Lebensversicherung für Verlässlichkeit und Sicherheit.
- Die Continentale Lebensversicherung zählt zu den am stärksten wachsenden Unternehmen im Bereich der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung. Allein im Jahr 2023 entschlossen sich mehr als 15.000 Menschen, ihre Arbeitskraft bei der Continentale erstklassig zu versichern. Heute vertrauen bereits über 265.000 Menschen der BU-Vorsorge der Continentale.
- Seit 1955 bietet die Continentale BU-Vorsorge an. Wir kalkulieren unsere Tarife konservativ und nachhaltig, um die Beiträge langfristig stabil zu halten. Mit Erfolg: Noch nie wurden die zu Beginn kalkulierten Prämien eines BU-Tarifwerks angehoben. Das soll auch künftig so bleiben. Denn uns ist wichtig, dass sich unsere Kunden auf uns verlassen können.
- Für die Zukunft sind wir solide aufgestellt. Dafür sprechen die konservative wie erfolgreiche Kapitalanlagepolitik, der ausgeglichene Bestandsmix und sehr gute Kennzahlen.
