Kreditbedarf und durchschnittliche Verschuldung 2020 bis 2022
Es gibt viele verschiedene Arten von Krediten und Gründe diese aufzunehmen. Angefangen bei einen Ratenzahlung bei einem Onlineversandhandel bis hin zu Finanzierung einer Eigenheims. Aufgrund der verschiedenen Verwendungszwecke variieren auch die benötigten Kredithöhen. Die Verteilung dieser Kredithöhen nach Altersgruppen und dem dazugehörigen Durchschnittseinkommen haben wir in der ersten Infografik dargestellt. In der zweiten Infografik liegt der Fokus auf den bestehenden Verbindlichkeiten zum Zeitpunkt der Kreditanfrage.
Statistik über Kreditverpflichtung nach Altersgruppen 2020/2021
Diese Grafik zeigt die durchschnittlich aufgenommene Kredithöhe von verschiedenen Altersgruppen an. Es handelt sich um eine Zusammenfassung der tatsächlich bei uns abgeschlossenen Kreditverträge in den Jahren 2020 und 2021. Die Anzahl der Datensätze aus den jeweiligen Jahren ist ungefähr gleich hoch, sodass sich aussagekräftige Vergleichszahlen ergeben.
Die Übersicht beginnt mit Kreditnehmern ab 18 Jahren und endet bei Schuldnern im Alter von über 60 Jahren. Der Altersrahmen hängt damit zusammen, dass nur volljährige Antragsteller einen Ratenkredit erhalten.
Betrachten wir zuerst das durchschnittliche Einkommen in den verschiedenen Altersgruppen. Erwartungsgemäß zeigt sich, dass die Einkünfte mit zunehmendem Alter ansteigen. Berufsanfänger im Alter von 18–24 Jahren haben in ihren Kreditverträgen im Jahr 2020 ein durchschnittliches Einkommen von 1.652,00 Euro im Monat angegeben. Im Jahr 2021 ist das Durchschnittseinkommen der jüngsten Gruppe von Kreditnehmern auf 1.680,00 Euro pro Monat angestiegen und zeigt damit ein Plus von 1,66 %.
| Altergruppe | Ø-Kredit 2020 | Ø-Kredit 2021 | Änderung Kredithöhe | Ø-Einkommen 2020 | Ø-Einkommen 2021 | Änderung Einkommen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 – 24 | 6.141,31 € | 6.866,51 € | 10,57% | 1.651,67 € | 1.680,52 € | 1,66% |
| 25 – 29 | 7.404,93 € | 8.977,09 € | 17,51% | 1.855,08 € | 1.837,31 € | -0,97% |
| 30 – 39 | 8.600,97 € | 9.959,32 € | 13,63% | 2.005,62 € | 1.986,67 € | -0,95% |
| 40 – 49 | 9.379,34 € | 12.015,31 € | 21,94% | 2.078,05 € | 2.040,03 € | -1,83% |
| 50 – 59 | 9.163,15 € | 12.354,55 € | 25,84% | 2.129,05 € | 2.040,34 € | -4,18% |
| > 60 | 7.904,68 € | 8.216,22 € | 3,79% | 1.922,55 € | 1.905,10 € | -0,94% |
Diese Entwicklung ist sehr interessant, da die jüngeren Antragsteller die einzige Altersgruppe darstellen, bei der die Einkünfte gestiegen sind. Alle anderen Schuldner geben an, dass sich ihr monatliches Einkommen verringert hat. Besonders stark fällt das geringere Einkommen in der Gruppe der Antragsteller zwischen 50 und 59 Jahren auf. Die Einkünfte dieser Kreditnehmer sind in einem Jahr von durchschnittlich 2.129,00 Euro auf 2.040,00 Euro im Monat und damit um 4,18 % gesunken. Im Jahr 2021 gab es durch diese Entwicklung keinen Gehaltsunterschied mehr zwischen den 40- bis 49-Jährigen und der Altersgruppe der 50- bis 59-Jährigen. Die anderen Gruppen hingegen hatten 2021 weniger als 1 % beziehungsweise die 40- bis 49-jährigen Antragsteller 1,83 % weniger Einkommen zur Verfügung als im Jahr 2020.
Dass die Verbraucher weniger Geld zur Verfügung haben, zeigt sich auch in der durchschnittlichen Kredithöhe. In sämtlichen Altersgruppen hat sich der angefragte Kreditbetrag zwischen den Jahren 2020 und 2021 erhöht. Der größte Anstieg ist in der Altersgruppe 50–59 Jahre zu sehen. Da die Kreditnehmer die höchsten Gehaltseinbußen hinnehmen mussten, haben sie auch den größten Kreditbedarf. Der durchschnittlich aufgenommene Betrag ist in dieser Gruppe von 9.163,00 Euro auf 12.355,00 Euro gestiegen, was einen Anstieg von 25,84 % bedeutet. Auch bei den 40- bis 49-jährigen Schuldnern hat sich der Kreditbedarf um mehr als 20 % von durchschnittlich 9.379,00 Euro auf 12.015,00 Euro erhöht. Die übrigen jüngeren Antragsteller verzeichnen einen höheren Finanzierungsbedarf um mehr als 10 %. Nur bei den älteren Kreditnehmern über 60 Jahre liegt die Erhöhung der durchschnittlichen Kreditsumme mit einem Plus von 3,79 % im einstelligen Bereich.
Statistik über Verschuldung und Einkommen nach Altersgruppen 2020 bis 2021
Die Statistik zeigt, dass die Verbraucher nach einem langen Berufsleben auch über das höchste Einkommen verfügen. Die über 60-Jährigen haben jeden Monat im Durchschnitt 1.889,55 Euro zur Verfügung. Nach Abzug der Miete (Warmmiete ohne Strom, Internet, TV und ähnliches) beziehungsweise der Finanzierungskosten für ein Eigenheim ergibt sich daraus ein verfügbares Einkommen von monatlich 1.370,06 Euro. Das ist ein deutlicher Unterschied zu den jüngsten Kreditnehmern im Alter von 18–24 Jahren. Hier liegt das Durchschnittseinkommen bei 1.528,38 Euro im Monat und das verfügbare Einkommen bei durchschnittlich 1.054,47 Euro.
Die Grafik gibt außerdem an, dass die Kreditnehmer im Alter zwischen 30 und 39 Jahren und zwischen 40 und 49 Jahren die höchste Miete zahlen. Das kann daran liegen, dass diese Altersgruppen minderjährige Kinder haben und darum eine größere Wohnung benötigen. Bei jüngeren Antragstellern und bei älteren Schuldnern fällt die Miete geringer aus. In diesen Altersgruppen leben viele Menschen allein oder zu zweit und benötigen daher eine kleinere Wohnung.
| Altergruppe in Jahre | Durchschnittseinkommen | Verfügbares Einkommen nach Abzug der Miete | Durchschnittliche Schuldenhöhe |
|---|---|---|---|
| 18 – 24 | 1.528,38 € | 1.054,47 € | 5.398,94 € |
| 25 – 29 | 1.748,91 € | 1.222,49 € | 9.639,51 € |
| 30 – 39 | 1.853,80 € | 1.284,79 € | 12.964,46 € |
| 40 – 49 | 1.883,71 € | 1.303,59 € | 15.598,44 € |
| 50 – 59 | 1.870,23 € | 1.313,29 € | 19.220,67 € |
| > 60 | 1.889,55 € | 1.370,06 € | 21.604,51 € |
Die Statistik macht außerdem deutlich, dass die durchschnittliche Schuldenhöhe mit dem Alter immer weiter ansteigt. Bei jungen Kreditnehmern liegt die beantragte Kreditsumme bei überschaubaren rund 5.400,00 Euro. Die nächste Altersgruppe der 25– bis 29-Jährigen benötigt schon einen Kredit von knapp 9.640,00 Euro im Durchschnitt. Mit steigendem Alter erhöht sich der Kreditbedarf auf mehr als 10.000,00 Euro. Laut der Statistik haben die ältesten Kreditnehmer mit einem Betrag von rund 21.600,00 Euro die höchsten Schulden.
Diese Entwicklung hat zwei unterschiedliche Gründe:
- Junge Kreditnehmer verfügen über ein geringeres Einkommen. Die Antragsteller sind noch nicht lange in einem festen Arbeitsverhältnis oder selbstständig tätig. Darum ist ihre Bonität schwieriger einzuschätzen und die Kreditgeber genehmigen aus Vorsicht nur einen geringeren Kreditbetrag.
- Mit steigendem Alter steigt auch der Geldbedarf. Die Familie wächst und es wird eine größere Wohnung benötigt oder ein Eigenheim gekauft. Dafür fallen Kosten für verschiedene Anschaffungen an, die aus den Ersparnissen nicht bezahlt werden können.
- Bei Kreditnehmern im Rentenalter kann der altersgerechte Umbau der Wohnung zu einem erhöhten Kreditbedarf führen.
